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2018城市商业银行发展报告-财新智库&百融金服-2018.07-111页

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III2018中国城市商业银行发展报告摘要改革开放40年以来,我国经济迅速增长,国民生活水平逐年提高,我国已由高速度发展进入高质量发展的新阶段。随着我国经济的迅速发展,金融业不断壮大,金融市场也日益完善,银行业作为现代金融体系的主体,整体实力不断增强,2017年,我国银行业总资产高达252万亿元,同比增长8.7%。商业银行作为其中不可或缺的一部分,对调节经济结构、消费结构和产业结构起着重要作用。2017年,商业银行总资产为196.8万亿元,占银行业金融机构的77.96%。目前,我国商业银行划分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。其中,大型商业银行占据主导地位,股份制商业银行初具系统性特征,城商行和农商行市场份额逐步提升,而外资银行和民营银行尚处于起步阶段。城商行历经20多年的发展,已经成为我国商业银行的重要组成部分,是我国银行体系中最具活力的机构之一。在过去的数年间,城商行打破了银行业的垄断经营,化解了地方金融风险,完善了现代商业银行体系,对地方经济和我国银行改革起到了不可忽视的促进作用。近年来,城商行在宏观经济增速趋缓、息差收窄、金融脱媒等背景下,从极速扩张转变为稳定、可持续发展状态。目前,我国134家城商行中已有18家在A股或H股上市,城商行逐步进入资本市场,资本实力稳步提升。2017年,城商行资产规模达到31.72万亿元,同比增长12.35%,达到银行业金融机构的12.57%,市场份额进一步提升,资产质量企稳。在商业银行整体利润零增长甚至负增长的状态下,城商行税后利润增速在2016年有所回升,盈利能力领先同业。在具体收入结构方面,2016年,城商行利息收入占总收入的70%以上,仍占据主导地位,但增长率和占比逐年下降。而不同规模的城商行在收入结构上存在明显差异,小型城商行利息收入占比相对较低,且分化严重。从风险角度看,城商行面临的风险较为复杂,但具备一定的清偿能力和流动性,整体风险可控。城商行目前发展势头良好,大部分已实现了跨区发展,多在东部沿海地区设立异地分支机构,积极布局长三角、珠三角和环渤海地区战略。III城商行的现状与发展均与具体业务情况息息相关。从传统业务来看,城商行公司金融业务的利润贡献度较高,占据主要地位,但其中票据业务和中间业务风险事件频发,业务量有所收缩。零售金融业务是城商行开辟新市场的主要工具

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